Banque socialement responsable, BNP Paribas considère la microfinance comme son champ naturel de citoyenneté. A l’échelle du groupe, l’entité microfinance a été créée comme une véritable activité bancaire pour contribuer au développement de la microfinance.

« Chez BNP Paribas, nous pensons que la microfinance ne sera jamais une activité bancaire comme les autres car elle est porteuse de sens et permet d’être socialement utile dans notre coeur de métier, en aidant ceux qui s’aident et qui entreprennent.
Dans un monde où plus d’un milliard d’humains vivent avec moins d’un dollar par jour, c’est un des outils les plus puissants de lutte contre la pauvreté et l’exclusion. C’est pourquoi nous avons décidé de nous engager dans la microfinance. » explique Emmanuel de Lutzel, Responsable Microfinance Groupe.

L’engagement de BNP Paribas

L’engagement de BNPP dans la microfinance, qui remonte à plus de 15 ans, est fondé sur la conviction que nous pouvons avoir un important impact social tout en exerçant notre métier de banquier. Cet engagement est structuré autour de trois axes complémentaires, le mécénat financier, le transfert de compétences et les activités bancaires.

Soutien financier : dans le cadre du projet banlieues lancé en 2005, la Fondation BNP Paribas soutient la création de nouvelles antennes de l’Adie dans les banlieues. La dotation initiale de 2 M € pour trois ans vient d’être renouvelée pour une nouvelle période triennale de 2009 à 2011.

Transfert de compétences : la banque soutient deux projets de bénévolat de compétences, en partenariat avec son association de retraités. D’une part JACADIE, visant à fournir des bénévoles à l’Adie pour accompagner les micro-entrepreneurs financés. D’autre part, Microfinance sans frontières, pour apporter des compétences bancaires aux institutions de microfinance hors de France. Chacun des projets mobilise une cinquantaine de bénévoles.

Activité bancaire : lancé en 2006, notre projet de microfinance international finance aujourd’hui une vingtaine d’institutions dans une douzaine de pays, avec près de 80 M € de capital engagé, et un impact social auprès de 400 000 emprunteurs, soit plus de 2 M de personnes en comptant les familles. A cela s’ajoutent les 8 M € de ligne de refinancement de l’Adie. Par ailleurs, la Banque privée distribue depuis 2005 le fonds de microfinance Responsability à ses clients internationaux, et notre réseau France depuis quelques mois distribue aux clients particuliers un fonds labelisé Finansol et qui comprend 10 % de microfinance.

Microcrédit Social

En matière de microcrédit social, Personal Finance, la société de crédit à la consommation du groupe BNP Paribas, a signé fin 2006 avec la Caisse des Dépôts une convention permettant d’accorder des prêts sociaux à des personnes en situation d’exclusion du crédit bancaire.

Personal Finance et l’Adie sont partenaires au travers d’un accord qui a pour objet le transfert d’expérience et de savoir-faire notamment dans les domaines de la formation et de l’aide à la décision (outils et méthodes).

En parallèle, Personal Finance a adapté son programme de fidélité Happy Card au bénéfice de l’association.
Ce programme permet aux clients, détenteurs d’une réserve d’argent avec carte (Aurore, Visa ou Visa Premier Cetelem) ou sans carte, de cumuler des points fidélité ; ces points peuvent être ensuite transformés en carte cadeau (15€, 30€ ou 60€).

L’option « faites un don » permet, aux clients qui le souhaitent, d’offrir le montant de leur carte cadeau à l’Adie

Définitions

La microfinance comprend le microcrédit, la microassurance, la mobilisation de l’épargne et les transferts de fonds. En donnant accès à des services financiers, la microfinance joue un rôle important dans la lutte contre la pauvreté. Il s’agit d’un « instrument d’émancipation permettant aux pauvres, et en particulier aux femmes, de devenir des agents économiques du changement. Par exemple, les revenus générés par une activité non seulement permettent à cette activité à se développer mais ils contribuent également au revenu du ménage, et par là même à la sécurité alimentaire, à l’éducation des enfants, à la prise en charge des soins de santé etc. » (Source : www.lamicrofinance.org).

L’activité de microcrédit est un des aspects de la microfinance. Il consiste en l’attribution de prêts de faible montant à des entrepreneurs ou des artisans qui ne peuvent accéder aux prêts bancaires classiques.

Le microcrédit expliqué par Emmanuel de Lutzel

Quelques chiffres…

La microfinance représente environ 40 milliards de dollars d’encours cumulés dans le monde entier. A l’international, la microfinance connaît un développement soutenu de 30 % par an. 10 000 institutions de microfinance servent plus de 150 millions de clients.
Le montant moyen par emprunteur oscille entre 63 euros (moyenne de l’Asie du Sud-est) et 2.680 euros (Europe centrale et de l’Est), avec des taux de remboursement entre 95 et 99%.